（2015-05-11）行動支付即將帶來天翻地覆的改變，5月4日Mobile Monday，邀請紅陽科技執行總監黃聖儒、uitox 電子商務集團行銷總監邱煜庭一同分享行動支付未來的機會與問題。
（Brain.com 2015-05-11）如何在行動時代抓緊商機？什麼才是行動商務的關鍵？第三方支付又是什麼？
5月4日，Mobile Monday以「行動支付 搶攻指尖經濟」為主題，邀請第三方支付代收代付業者紅陽科技執行總監黃聖儒，以及專門提供電商服務的uitox 電子商務集團行銷總監邱煜庭，幫大家解惑。現場吸引許多銀行從業人員到場聆聽，像是中國信託、台新銀行、台灣企銀等。
「沒有線上、沒有線下，只有當下！」黃聖儒開場就告訴大家，必須忘掉什麼線上、線下、虛實整合，因為行動商務並非「Mobile commerce」，應該是「Active commerce」，意思是買賣雙方在行動之間，就可以完成的商務。
當下付款─行動商務的關鍵
然而回過頭，我們卻發現，許多品牌在做廣告時，都只做到「引」的動作，包括像是吸引消費者注意，或引起他們的購買興趣，大家無不費盡心思。可惜常常在最後，也是最關鍵的一步，將消費者「導」入付款流程的環節中，被卡住。
資料來源：講師黃聖儒
「從想要到付款的時間拖愈長，愈容易因為干擾而喪失訂單！」黃聖儒解釋，消費者耐心有限、注意力也有限，如果品牌能在勾起他興趣的同時，就讓他可以快速付款完成購物，滿足他的需求，就可以創造高轉換率。
而高轉換率，也意味著品牌的商業獲利提升，這時品牌自然願意提供更多的行銷預算。如此一來，廣告產業的獲利提升，品牌的廣告刊登範圍可以變得更廣、更多元，消費者再度上門，品牌、代理商、消費者三者之間的關係就成為一種良性循環。
至於如何才能讓付款流程變得更簡便、快速，黃聖儒表示，這正是紅陽科技在做的事。因為他們看見許多品牌，尤其中小企業，缺乏完整的付款系統，沒辦法讓消費者在被廣告打動的那一瞬間，掏錢下單，白白浪費每一次生意上門的機會，於是他們提供多項收款工具與服務，讓買賣不再分線上、線下，而是讓品牌能夠專注於廣告策略，致力在「當下」，創造感動和行動。
打破迷思─了解第三方支付
你還以為中國第三方支付等於支付寶嗎？支付寶其實等於餘額支付？支付寶是中國最主要的付款方式？中國網路購物都靠第三方支付才能撐起一片天？台灣金管會在專法通過之前，不准台灣人經營第三方支付？
邱煜庭在演講一開始，就提出幾個大家常見的錯誤認知。他解釋，第三方支付最原始的定義是，只要錢不是直接給對方的都叫「第三方支付」；餘額支付只是支付寶的其中一項功能；另外，中國除了支付寶，其他常見的付款方式，還包括像是銀聯卡等。
而根據中國網路收視率及消費者洞察公司iResearch調查數據顯示，中國民眾使用支付寶的狀況，相較早期銀行產業較不發達的時代，比例已逐漸從超過50%，逐漸下降到48.7%；至於台灣金管會在專法通過之前不准台灣人經營第三方支付？邱煜庭表示，其實早在專法設立前，GOMAJI等業者早就在使用了。
然而，在破除大家對第三方支付的許多迷思後，邱煜庭進一步分析，為什麼在銀聯卡，以及即使不需開通網路銀行，僅憑銀行卡卡號、戶名，就能購物下單的「快捷支付」崛起之後，支付寶依舊在中國市場，擁有一群穩定的使用者？
「第三方支付的價值在『賣家』，不在買家。」邱煜庭表示，第三方支付的發展，必須在有賣家要用、有應用環境兩種狀況下，才會有買家願意參與。
這也正是支付寶在中國市場占有一席之地的秘訣。因為當支付寶位在阿里巴巴生態系底下，賣東西給一般消費大眾的2C賣家不僅可以在淘寶網免費上架商品，讓商品免費曝光。
而且一旦有買家下單付款，錢接著就會進到2C賣家的支付寶帳戶，這時賣家就可以再利用這筆錢，到阿里巴巴1688採購批發平台進行批貨，同一時間，2C賣家的付款金額就會流轉到專賣東西給企業2B賣家的支付寶帳戶。
但無論是2C賣家、2B賣家，還是消費者，大家的錢無論怎麼運用，都流不出阿里巴巴生態系統，而這就是支付寶聰明的地方，它讓大家的錢都留在自己的系統中。
資料來源：講師邱煜庭
邱煜庭補充，支付寶受歡迎的地方，還包括它不賺蠅頭小利，只賺大錢，因此它不隨意扣買賣雙方的手續費，除非是賣家提現金額過大，或打算即時到帳，才會收取小額手續費。而這樣的方式，也加速支付寶的使用普及率，甚至吸引許多路邊攤販採用。
銀行未來─和網路業者介接
如果從支付寶看第三方支付發展，甚至銀行業者未來可以怎麼做？
邱煜庭提出4點，包括第一點跨境付款或收款、第二點加速到帳時間、第三點創造應用環境、第四點付款去中間化。
其中，跨境付款或收款，目前像是支付寶就已經支持全球發卡機構發行的Visa、MasterCard、JCB國際信用卡。而邱煜庭也分享了uitox的做法。
首先，當顧客向當地網站下單，當地的uitox就會向台灣uitox下單，接著台灣uitox請廠商出貨，廠商包貨出貨給台灣uitox，台灣uitox再出貨給當地uitox，最後由當地uitox出貨給顧客結款。
而整段過程，uitox做到了什麼？邱煜庭表示，uitox幫助賣方，讓商品以外幣價格賣出，但實際拿到的仍舊是台幣，使拓展商品市場的過程，變得不困難也不麻煩；而買方則不需改變消費習慣，只要付台幣，就能買到心中想要的海外商品。
至於加速到帳時間，同樣是未來銀行業者可以努力的方向。因為現金流量對賣家很重要，尤其對中小企業而言，就像維繫生命的命脈。而支付寶正是看見用戶這樣的需求，所以也提供最快兩小時就能收現的服務。
第三點創造應用環境，更是銀行業者必須多所著墨的重點。邱煜庭進一步解釋，創造應用環境其實就是支付寶不被其他支付工具取代，之所以能存活下去的理由。銀行業者必須想辦法和網路業者介接，創造讓用戶方便使用的情境，像是阿里巴巴生態系統，或ebay和PayPal的關係。
最後，邱煜庭認為，第三方支付只是輔助角色，在金融的世界裡，銀行才是最關鍵的角色。因為大部分民眾的薪水多半都還是先進入銀行，也因此，如果銀行能跳過第三方支付，付款去中間化，就能縮短到帳時間。
Q&A
Q1、中國網路業者包括百度、騰訊等跨足金融成功案例很多，但銀行業者跨足網路，成功案例較少，那麼由銀行業者主導金流比較合適，還是網路業者？
黃聖儒： 網路業者和銀行業者最大的不同，就是上頭老闆不一樣，一個是經濟部，一個是金管會，在法案和限制上不同，能發揮的程度自然不同。
邱煜庭：除了老闆不一樣之外，支付寶會成功，其實背後多少一定有政府的支持。另外，雖然網路業者掌握到許多用戶使用行為等數據，但銀行手上擁有的實際付款資料、民眾月收入，才是真正最關鍵的數據。而且說起資料庫的管理嚴謹、細緻程度，也一定沒有一家網路業者比銀行更嚴謹，所以如果銀行業者利用數據，和網路業者進行介接主導金流，將可以協助網路產業打造更好的大數據中心。
Q2、很多銀行現在都在做支付端改善、網頁改版、App等，有沒有哪幾間做得比較好？
邱煜庭：我比較常用國泰世華App，許多朋友都說做得不錯。尤其國泰世華有將App與信用卡綁定，也和Costco合作，整體應用環境打造得不錯。
黃聖儒：我覺得中國信託做得不錯，中信發卡量高，以前也曾是特約商店最多的銀行。甚至近來，中信也與全台線上訂位「EZTABLE」App，以及GOMAJI App合作，積極搶占行動支付市場大餅。
講師之一，紅陽科技執行總監黃聖儒。
講師之一，uitox 電子商務集團行銷總監邱煜庭。
會後，講師與學員大合照。
